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信用卡不設(shè)密碼更安全

已閱[2380]次[2012/2/23]

    信用卡怎樣用更安全?
 
  銀行內(nèi)部人士爆料信用卡不設(shè)密碼更安全
 
  只賠未設(shè)密碼用戶多重保護(hù)安全更有保障
 
  使用銀行卡需設(shè)置密碼保障安全,這個(gè)常識(shí)近日被人推翻——一位自稱銀行內(nèi)部人士在專業(yè)理財(cái)論壇上發(fā)帖爆料,告知信用卡不設(shè)密碼其實(shí)更安全。記者求證中,本地銀行信用卡中心工作人員,也默認(rèn)了這種說法,并表示自己的信用卡就沒有設(shè)置密碼。
 
  名為“kcat”網(wǎng)友在帖子中表示,之所以信用卡沒有密碼更安全的原因是,信用卡一旦被盜刷,有密碼持卡人負(fù)全責(zé),沒設(shè)密碼則銀行可負(fù)責(zé)賠償。
 
  該網(wǎng)友甚至羅列了一些國(guó)內(nèi)的案例支撐自己的觀點(diǎn)——
 
  因卡片丟失被盜刷,憑密碼消費(fèi)時(shí),法院傾向于判持卡人負(fù)全責(zé);憑簽名消費(fèi),法院會(huì)以持卡人沒有保管好卡片存在過錯(cuò)為由,判持卡人承擔(dān)10%-50%的損失,余下?lián)p失由商家承擔(dān),具體視商家過錯(cuò)內(nèi)容而定,例如簽名與卡片不符、性別不符等,商家的過錯(cuò)越多則持卡人承擔(dān)的損失越少。
 
  因克隆卡被盜刷的持卡人,如是憑密碼消費(fèi)或憑簽名消費(fèi)且持卡人無法舉證是克隆卡,法院傾向于判持卡人負(fù)全責(zé);憑簽名消費(fèi)且持卡人能舉證是克隆卡,例如持卡人手機(jī)收到盜刷短信后立即前往超市消費(fèi)并保留消費(fèi)簽單作為呈堂證供,由于盜刷多發(fā)生在外地而持卡人從物理上不可能同時(shí)在相隔遙遠(yuǎn)的兩地消費(fèi),銀行因此徹底喪失了抗辯的理由,法院多會(huì)判銀行負(fù)全責(zé)。
 
只賠未設(shè)密碼用戶
 
  為保障信用卡刷卡安全,多數(shù)銀行提供了失卡保障服務(wù)。若卡片遺失,持卡人在第一時(shí)間向銀行申請(qǐng)掛失,則銀行對(duì)持卡人在掛失前一定時(shí)間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。目前銀行提供的失卡保障大多為48小時(shí),也就是說銀行對(duì)持卡人在掛失前48小時(shí)內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。不過,招行信用卡中心人士提醒,銀行所提供的失卡保障,大多針對(duì)的是沒有設(shè)置交易密碼,僅憑客戶簽名進(jìn)行交易的信用卡客戶。
 
  本地信用卡中心人士告訴記者,央行頒布的《銀行卡管理?xiàng)l例》中,明確要求收單商戶負(fù)擔(dān)起核對(duì)信用卡簽名的責(zé)任。“僅憑簽名消費(fèi)的信用卡丟失或被盜后,容易被人冒刷,但由于不用輸入密碼,所以不存在密碼泄露的情況。同時(shí)由于不是本人簽字,在追究責(zé)任時(shí),筆跡專家很容易就能分辨出真?zhèn)?在確認(rèn)不是本人簽名之后,責(zé)任就轉(zhuǎn)移到了刷卡的商家身上。商家將承擔(dān)一定損失,個(gè)人是不需要承擔(dān)責(zé)任。而使用密碼進(jìn)行的交易,均視為持卡人本人所為。因?yàn)殂y行無法識(shí)別信用卡是被盜刷還是道德風(fēng)險(xiǎn),而憑密碼消費(fèi)交易的保密級(jí)別明顯比僅憑簽名消費(fèi)高得多。對(duì)后者交易模式,由于從來不用輸入密碼,所以不存在密碼泄露的情況”。
 
  有網(wǎng)友表示,曾就信用卡是否設(shè)密碼征求過律師意見,該律師稱,持不設(shè)密碼,只要消費(fèi)憑單不由持卡人簽署,而且沒有重大過錯(cuò),持卡人就完全不需要為盜刷負(fù)責(zé)。銀行方面希望設(shè)置密碼,是因?yàn)榭梢园言驹撚摄y行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給用戶。
 
多重保護(hù)安全更有保障
 
  使用信用卡,到底該不該設(shè)密碼?記者在隨機(jī)調(diào)查的15位持卡人中,正反觀點(diǎn)各占一半。部分在境外交易的持卡人告訴記者,刷卡走VISA和MASTER通道,是不需要輸密碼的,只憑簽名交易。而有些國(guó)外的POS機(jī)根本就沒輸密碼的地方。而一些消費(fèi)者則贊同信用卡設(shè)置密碼。密碼和簽名雙重保護(hù),使用當(dāng)然會(huì)更加安全。被盜刷還是小概率事件,而且向銀行索賠程序也會(huì)比較繁瑣,為什么不自己保護(hù)好用卡安全。
 
  銀行專業(yè)人士提醒,目前國(guó)內(nèi)信用卡用卡環(huán)境還不很成熟,憑密碼交易的持卡人需注意用卡時(shí),盡量用手掩蓋密碼器,防止密碼泄露。而使用無密碼信用卡的持卡人,也應(yīng)該進(jìn)行多重防護(hù),如短信提醒、交易金額限制等,并選擇一些有失卡保障和異常交易監(jiān)控的銀行。拿到新卡后,一定要在卡背面簽上自己的名字,而且字體筆跡最好有一定的特色,別人不容易模仿。這樣可以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

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